在办理房屋抵押贷款时常常会碰到贷款额度达不到自己理想的情况，出现这种情况一般是以下三个原因造成的：

一、房屋评估价值

房屋本身的评估价值是决定贷款额度的关键因素。通常情况下，贷款机构会根据房屋的市场价值、地理位置、房龄、建筑结构等因素进行评估，并据此确定贷款额度。一般来说，贷款额度可以达到房屋评估价值的70%。例如，如果房屋评估价值为100万元，那么最高可以贷款70万元；若评估价值为200万元，则最高可贷140万元。因此，房屋评估价值越高，贷款额度相应也会越高。

二、借款人资质

借款人的个人资质同样对贷款额度产生直接影响。个人信用记录是其中最为重要的一环。例如，中信银行在审批贷款时会严格审查个人信用报告，如果发现借款人存在非恶意逾期记录，即使只有两三次，也可能会导致贷款成数降低，从70%降至50%甚至更低。此外，借款人的收入状况、工作稳定性、负债情况等因素也会被考虑在内。因此，借款人资质越好，贷款额度往往也会越高。

三、银行政策与风控手段

不同银行的贷款政策和风控手段也会对贷款额度产生影响。由于各家银行在风险控制和贷款政策上存在差异，即使是同一套房屋和同一个借款人，在不同的银行申请贷款，所获得的贷款额度也可能不同。一些保守型银行在审批贷款时可能会更加谨慎，从而导致贷款额度相对较低。因此，借款人在选择贷款银行时，需要综合考虑各家银行的政策和自身需求，以获取最合适的贷款额度。

综上所述，房屋抵押贷款额度受到房屋评估价值、借款人资质以及银行政策与风控手段等多重因素的影响。借款人在申请贷款时，需要全面了解这些因素，并提前做好准备，以确保能够顺利获得所需的贷款额度。

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